Müşterinin Tanınması İlkesi Kapsamında Sıkılaştırılmış Tedbirler Rehberi Güncellendi!

Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından yayımlanmış olan Sıkılaştırılmış Tedbirler Rehberi (“Rehber”), teknolojik gelişmeler, finansal piyasaların yapısındaki değişiklikler ve uluslararası standartlara uyum gereklilikleri doğrultusunda gözden geçirilerek 30 Eylül 2025 tarihinde güncellendi. Önceki versiyonda ağırlıklı olarak geleneksel finansal kuruluşlar ile belirli iş ve meslek gruplarına yönelik yükümlülükler düzenlenmişken güncel versiyon ile kapsam genişletilmiş; özellikle kripto varlık hizmet sağlayıcılar (“KVHS”), ödeme ve elektronik para kuruluşları ile terminal hizmetlerine ilişkin ilave yükümlülükler ile uzaktan kimlik tespitine yönelik sıkılaştırılmış tedbirler açıkça düzenlenmiştir.

Yeni Rehber İle Getirilen Değişiklikler

Önceki versiyonda sıkılaştırılmış tedbirler ağırlıklı olarak bankalar, finansal kuruluşlar ve finansal olmayan belirli iş veya meslek grupları için düzenlenmişken güncel versiyonda bunlara ek olarak KVHS, Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları ile ödeme terminal hizmetleri de Rehber kapsamına alınmıştır.

Önceki versiyonda kripto varlıklara yalnızca “teknolojik riskler” kapsamında sınırlı biçimde değinilirken, güncel versiyonda 29 Sıra No’lu MASAK Genel Tebliği’ne uygun olarak kripto varlıklara ilişkin ayrıntılı düzenlemelere yer verilmiştir. Bu kapsamda, kripto transfer mesajlarında gönderen ve alıcıya ilişkin asgari bilgilerin bulundurulması zorunlu kılınmış, ayrıca stabil kripto varlık transferlerine yönelik tutar limitleri Rehber’e eklenmiştir. Bunun yanı sıra, KVHS ile müşteri ilişkilerinde fon kaynağı, işlem amacı, işlem gözetimi ile işlem sayısı ve tutarlarına ilişkin sınırlamalar da zorunlu hale getirilmiştir.

Önceki versiyonda uzaktan kimlik tespiti yalnızca “ilave tedbirler” bağlamında düzenlenmişken güncel versiyonda gizlilik tabanlı kripto varlıklara ilişkin aracılık hizmeti sunan KVHS’lerin uzaktan kimlik tespiti yapamayacağı açıkça hüküm altına alınmıştır. Ayrıca kripto işlemlerinde ilk finansal hareketin mutlaka banka üzerinden veya kimlikle eşleşen bir kart hesabı aracılığıyla gerçekleştirilmesi zorunlu hale getirilmiştir.

Önceki versiyonda ödeme ve elektronik para kuruluşlarına ilişkin hüküm bulunmazken güncel versiyonda bu kuruluşların üye işyerleri ve ödeme terminalleriyle olan ilişkileri bakımından sıkılaştırılmış tedbirler öngörülmüştür. Özellikle ilk işlemin finansal kuruluş üzerinden yapılması şartı getirilmiş ve terminallerin başkası tarafından kullanılmaması gerektiği, aksi durumda iş ilişkisine son verilebileceği düzenlenmiştir.